「NISAとiDeCoってどう違うの？」「自分にはどっちが合っているの？」
投資を始めようとすると、必ず出てくるのがこの疑問です。
この記事では、NISAとiDeCoの仕組み・違い・メリットデメリットを初心者にもわかりやすく解説します。
どちらを利用すべきか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
NISAとiDeCoの基本的な違い
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 制度の目的 | 投資の税制優遇 | 老後資金の準備 |
| 年間投資上限 | 最大360万円（新NISA） | 最大81.6万円（職業により異なる） |
| 非課税対象 | 運用益 | 運用益＋掛金が所得控除 |
| 引き出し | いつでも売却・換金可能 | 原則60歳まで引き出し不可 |
| 対象商品 | 投資信託・株・ETF | 投資信託・定期預金・保険など |
| 利用年齢 | 制限なし | 20歳〜65歳（加入条件あり） |
👉 NISA＝資産形成の自由度が高い制度、iDeCo＝老後資金専用の制度 と覚えるとわかりやすいです。
NISAのメリット・デメリット
メリット
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利益が非課税になる
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引き出し自由 → いつでも現金化できる
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少額から始められる
デメリット
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掛金は所得控除にならない
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長期投資を前提としないと効果が薄い
iDeCoのメリット・デメリット
メリット
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掛金が全額所得控除 → 節税効果が大きい
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運用益も非課税
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受け取り時も退職金控除・年金控除が使える
デメリット
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原則60歳まで引き出せない
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口座管理手数料がかかる
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自営業や会社員など職業で拠出額が異なる
初心者はどちらを選ぶべき？
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短期〜中期の資産形成 → NISA
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老後資金を確実に準備したい → iDeCo
👉 両方を組み合わせて使うのが理想です。
まずは自由度が高い NISAから始めて慣れ、余裕が出てきたらiDeCoも検討 するとよいでしょう。
NISAとiDeCoを併用するメリット
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NISA → 資産を自由に育てる
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iDeCo → 老後資金を確実に積み立てる
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両方を活用することで「流動性＋老後資金」のバランスが取れる
まとめ
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NISAは 自由度が高くいつでも引き出せる制度
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iDeCoは 老後資金専用で節税効果が大きい
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