クレジットカードを申し込む際に必ず関わってくるのが「クレヒス（信用情報）」です。
「審査に落ちた理由が分からない」 「クレヒスが傷つくとはどういうこと？」 「信用度を上げるにはどうすればいい？」
こうした疑問を持つ方は少なくありません。クレヒスの仕組みを理解しておくことで、カードやローンの審査で有利になるだけでなく、お金の管理全般にも役立ちます。
本記事では、初心者向けに基本からやさしく解説します。
クレヒスとは「金融取引における信用度」を示す履歴
クレヒス（Credit History）とは、クレジットカードやローンの利用と返済の履歴が記録されたデータのことです。
この履歴をもとに、カード会社や金融機関が審査を行います。
クレヒスに記録される主な情報
- クレジットカードの利用履歴
- 返済状況（延滞や滞納の有無）
- ローン（自動車ローン、スマホ分割払いなど）の返済記録
- カードやローンの申し込み回数
- 利用限度額
返済が適切に行われているほど、「信用度が高い人」として評価される仕組みです。
クレヒスが確認される主な場面
✔ クレジットカードの審査
すべてのクレジットカード審査でクレヒスがチェックされます。
✔ スマートフォンの分割払い
実は、スマホの端末分割払いも「ローン扱い」となり、クレヒスに記録されます。
✔ カーリース・自動車ローン
高額なローンでは、特に信用情報が重視されます。
✔ 住宅ローン
人生で最も大きなローンのため、信用情報が最重要視されます。
クレヒスが悪化する原因（無自覚に行いがち）
① 支払いの遅延・延滞
数日の遅れでも履歴に影響を与える場合があります。
特に2ヶ月以上の延滞は「事故情報（ブラックリスト）」として扱われ、5年から最長10年間記録に残ることもあります。
② 短期間での多重申し込み
短期間に複数のカードを申請すると、「資金繰りに困っている」と判断され、審査で不利になります。
③ リボ払いの延滞
リボ払い自体は問題ありませんが、延滞すると信用に大きなダメージを与えます。
④ 携帯電話料金（分割払い）の支払い遅れ
スマホ端末代の滞納は、最も多い「見落とされがちなクレヒス悪化」の原因です。
良好なクレヒスがもたらすメリット
✔ クレジットカード審査の通過率が向上
ゴールドカードやプラチナカードなど、上位カードの取得も可能になります。
✔ 利用限度額が引き上げられやすい
利用の幅が広がります。
✔ ローンの金利が有利になる場合がある
金融機関からの「信用度」が高まるためです。
✔ 金銭管理能力が高いと評価される
金融機関全体で信用が蓄積されていきます。
クレヒスを育てるために今日からできること
① クレジットカードを1枚作り、日常的に利用する
最も簡単で効果的な方法は、クレジットカードを適切に利用することです。
利用例：
- 食費
- 日用品
- サブスクリプション
- 携帯電話料金
無理のない範囲でクレジットカードを使用し、遅延なく返済することで、クレヒスは自然に構築されます。
② 支払い遅れを絶対に起こさない
延滞は信用失墜の最大要因です。
対策：
- 引き落とし口座に余裕を持たせる
- 給料日前に残高不足にならないよう注意する
これだけで大きく防げます。
③ カード申し込みは年間2〜3枚までに抑える
短期間での複数申請はマイナス評価につながる可能性があります。
④ 分割払い・リボ払い・ローンも「期限内返済」ならプラスになる
借入自体は問題ありません。重要なのは期限内に返済することです。
初心者におすすめの「クレヒス構築用カード」
クレヒスを育てるための最初の1枚として人気が高いカード：
⭐ 三井住友カード（NL）
- 審査難易度がやや優しめ
- 明細・通知機能が分かりやすい
- 毎月の返済状況を把握しやすい
⭐ 楽天カード
- 審査が比較的通りやすい
- ポイントが貯まりやすく使いやすい
- 初心者のクレヒス構築で定番
よくある質問
Q. クレヒスは何年間記録に残る？
通常は5年程度。重大な延滞の場合は5〜10年間記録に残ることもあります。
Q. 自分のクレヒスは確認できる？
はい、**CIC（日本の信用情報機関）**で開示請求が可能です（手数料1,000円前後）。
Q. 学生でもクレヒスは構築できる？
はい、可能です。学生向けカードを作成し、少額利用と延滞なしの返済を続けることで蓄積されます。
まとめ：クレヒスは日常の支払いを丁寧にこなすだけで自然に育つ
クレヒスは難しいものではなく、**日々の支払いを適切に処理していれば自然と構築される「信用の積み重ね」**です。
重要なポイント：
✔ クレヒス＝返済履歴の記録
✔ 通常通り利用して期限内に返済すれば育つ
✔ 延滞は絶対に避ける
✔ カードの作りすぎに注意
✔ 良好なクレヒスは審査で有利に働く
大きなローンを考えていない場合でも、良好なクレヒスは日常生活における信頼度を高め、金融面での選択肢を広げます。
今日から少しずつ、適切なクレジットカード利用を通じてクレヒスを構築していきましょう。
