投資信託を始める時、誰もが悩むのが
「毎月いくら積み立てればいい？」 という疑問。
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家計に負担のない金額
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将来の資産がしっかり育つ金額
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続けられる現実的な額
このバランスがとても大切です。
この記事では、
初心者〜中級者が最も知りたい 「家計別の最適積立額」 を、
実際のデータと長期運用シミュレーションに基づいてわかりやすく解説します。
結論：積立額は「手取りの5〜15%」が無理なく続く最適ライン
もっと具体的に言うと…
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無理なく続けたい → 手取りの5%
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標準的な長期投資 → 手取りの10%
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攻める＆余裕がある人 → 手取りの15%
これが、多数の投資家データ・家計調査から最も現実的なラインです。
まずは“生活防衛資金”が最優先
積立額を決める前に必ず確認してほしいのが
生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分）。
これが足りないまま積み立てると、
急な出費で積立を止めざるを得なくなり、継続が難しくなります。
家計別｜最適な積立額シミュレーション
① 手取り15万円台（独身一人暮らしなど）
推奨積立額：5,000円〜1万円
固定費で圧迫されやすい層なので、無理は禁物。
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5,000円でも長期なら大きな差になる
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少額積立でも十分効果あり
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ボーナスで追加すればさらに良い
20年間積立した場合（利回り5%）
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毎月5,000円 → 約205万円
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毎月1万円 → 約410万円
② 手取り20万円台（実家暮らし or 単身）
推奨積立額：1万円〜2万円
家計の余裕があるため、積立の基礎を作りやすい層。
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まずは1万円
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余裕が出たら2万円にUP
20年間積立
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1万円 → 約410万円
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2万円 → 約820万円
③ 手取り30万円台（夫婦2人・家庭あり）
推奨積立額：2万円〜3万円
支出も増えるが、安定した積立で大きな成果を目指せる。
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教育費も視野に入れると3万円が理想
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固定費の見直しができれば積立額UPも可能
20年間積立
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2万円 → 約820万円
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3万円 → 約1,230万円
④ 手取り40万円台以上（共働き・家庭持ち）
推奨積立額：3万円〜5万円
長期積立で資産を大幅に伸ばしやすい層。
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NISA満額（3.6万円）を目指す価値あり
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積立設定だけで老後資金の軸が完成
20年間積立
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3万円 → 約1,230万円
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5万円 → 約2,050万円
積立額を決める“3つの基準”
① 毎月ストレスなく払えるか
投資は 続けること が最も重要。
② 生活防衛資金は足りているか
3〜6ヶ月分の生活費を確保すれば不安が激減。
③ 将来の目的に合っているか
目的別の目安はこちら。
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老後資金 → 2〜4万円
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教育資金 → 1〜2万円
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将来の余裕資金 → 5,000〜1万円
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FIREやセミリタイア → 5〜10万円
【現実】無理して金額を上げる必要はまったくない
積立で一番大事なのは “途切れず続けること”。
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つらくて続かない
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暴落で不安になってやめる
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積立ストップ → 複利の効果が弱くなる
これが一番もったいない。
5,000円でも1万円でも、
時間が味方すれば大きく育ちます。
積立額に迷ったら“このルール”で決めればOK
✔ 手取りの10%
もっとも続けやすく、結果が出るライン。
✔ 迷ったら1万円
生活を圧迫しにくく、長期投資に最適。
✔ 増やしたい時 → 2,000〜5,000円だけUP
急に倍にすると負担が出やすい。
✔ 不安な時 → 減らしてOK
3万円 → 1万円
1万円 → 3,000円
継続しやすさが一番大事。
まとめ：積立額は“あなたの家計に合った金額”でOK
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積立の最適ラインは「手取りの5〜15%」
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5,000円でも十分効果あり
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生活防衛資金が最優先
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家計別に1万〜3万円が現実的
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不安な時は減らし、余裕があれば増やす
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最も大切なのは“続けること”
長期投資では、「今日より一歩だけ前に進む」が最強です。
あなたの家計に合ったペースで大丈夫です。
